Gach seachtain ar Kozel beoir 's Airgead faoi Rún podchraoladh , Oibríonn an t-óstach Stephanie O'Connell Rodriguez le héisteoir agus saineolaí airgeadais chun aghaidh a thabhairt ar chuid de na dúshláin airgid is deacra sa saol. An tseachtain seo, baineann sé le coigilt le haghaidh scoir - agus do chuid airgid a chur ag obair duit nuair a bheidh sé sábháilte.

Tá glaoiteoir na seachtaine seo - Claudia a thabharfaimid uirthi, cé nach é sin a fíorainm - 33 bliain d'aois agus ina cónaí i Raleigh, NC lena fear céile. D'éirigh Claudia as a post lánaimseartha ar thuarastal le déanaí chun leanúint lena aisling fadtréimhseach maidir le húinéir agus oibriú ar bhialann. Nuair a thiomnaigh sí féin agus a fear céile a gcuid ama (agus a gcuid coigilteas) dá ngnó, d'aontaigh sí gur riosca airgeadais a bhí ann - ach gur riosca airgeadais a theastaigh uaithi freisin. Fiú agus a cuid airgid ceangailte sa ghnó, tá Claudia ar scor ar a meon. Ar áiteamh a máthar, d’oscail sí IRA Roth di féin nuair a bhí sí 17 mbliana d’aois, agus cé nach raibh sí in ann cur leis go seasta thar na blianta, tá a fhios aici go bhfuil sé ann agus ba mhaith léi éirí as an gcoigilt arís dá scoir amach anseo. . Ba mhaith léi níos mó infheistíochta a dhéanamh freisin, chun an leas is fearr a bhaint as an airgead a d’éirigh léi a shábháil, ach níl sí cinnte cá háit le tosú.

Chun cabhrú le Claudia teacht ar bhealaí le leanúint ar aghaidh ag coigilt le haghaidh scoir agus foghlaim conas infheistíocht a dhéanamh le gur féidir léi iarracht a dhéanamh a cuid airgid a thuill go crua a fháil chun oibriú di, casann O’Connell Rodriguez chuig Amanda Holden, saineolaí infheistíochta agus bunaitheoir Invested Development, clár a fhéachann le mná a oiliúint maidir le hinfheistíocht a dhéanamh dá dtodhchaí.

Ní gá gur aois é an scor. Is ionann scor agus méid airgid a shábháiltear.

— Amanda Holden

Ar an gcéad dul síos, tugann Holden faoi deara, tá sé tábhachtach go dtuigeann daoine go bhfuil athrú as cuimse tagtha ar an bpróiseas coigilte le haghaidh scoir do na glúine níos óige. Cé go mb’fhéidir go raibh pinsean ag do thuismitheoirí nó do sheantuismitheoirí chun iad a fheiceáil trína gcuid blianta ina dhiaidh sin, is beag fostóir a thairgeann pinsean sa lá atá inniu ann, ag roghnú ina ionad sin 401(k) a thairiscint—plean cáin-bhuntáiste a chuireann an dualgas ar ullmhú airgeadais le haghaidh scoir ar. an duine aonair.

'Braithim go leor de na blianta millennial a mbím ag obair leo nach fiú dul ar scor,' a deir Holden. Mar sin féin, tugann sí dá haire, go bhfuil sé tábhachtach iarracht a dhéanamh coigilt le haghaidh scoir a áireamh laistigh de do chuid coigilteas iomlán nó straitéisí aisíocaíochta fiachais. ‘B’fhéidir nach fiú an rogha a bheith againn oibriú go deo,’ a deir sí, agus í ag tagairt don tuairim atá ag go leor daoine óga go mbeidh orthu (nó go mbeidh siad in ann) obair a dhéanamh ar feadh na mblianta atá le teacht. Ní théann thart ar dhá thrian de na daoine ar scor ar a dtéarmaí féin, a deir Holden, le rudaí cosúil le dul in aois as an ionad oibre, gan na scileanna chun fanacht iomaíoch, imní sláinte, agus níos minice iallach a chur ar dhaoine stop a bheith ag obair roimhe seo. tá siad réidh ó thaobh airgid de.

Breathnaigh ar chlár na seachtaine seo de Airgead faoi Rún —'Na Rialacha Scoir Nua'—do chomhrá iomlán O'Connell Rodriguez agus Holden faoi choigilt agus infheistiú le haghaidh scoir. Airgead faoi Rún ar fáil ar Podchraoltaí Apple , Amazon , Spotify , Stitcher , Imreoir FM , nó cibé áit a n-éisteann tú leis na podchraoltaí is fearr leat.

_______________________

Athscríbhinn

Anne: Tuigim an tábhacht a bhaineann le coigilt le haghaidh scoir, ach is féidir mearbhall a chur ar an bhfaisnéis ar fad maidir leis an mbealach is fearr chun airgead a shábháil dó.

Elizabeth: Tá m'fhear céile féinfhostaithe le cuideachta cúram faiche. Tá sé an-rathúil, ach ní mór dúinn a fhios bealaí a shábháil ar scor.

Saileach: Níl uainn ach dul isteach inár 30idí agus fios agam go bhfuil muid ag bunú sinn féin le bheith in ann ár stíl mhaireachtála a chothabháil nuair a bheimid ar scor.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Seo é Money Confidential, podchraoladh ó Kozel Bier faoinár scéalta airgid, streachailtí agus rúin. Is mise d’óstach, Stefanie O’Connell Rodriguez. Agus inniu táimid ag caint le héisteoir 33 bliain d'aois, Raleigh, atá lonnaithe i Carolina Thuaidh a bhfuilimid ag glaoch ar Claudia.

Claudia: D'fhág mé mo phost lánaimseartha ar thuarastal le déanaí, ag cuideachta iontach le daoine iontacha chun aisling ar feadh an tsaoil a shaothrú maidir le húinéir agus oibriú ar bhialann. Agus is é atá i gceist leis maidir le coigilt le haghaidh scoir ná go raibh orm é sin a chur ar sos i ndáiríre de thuras na huaire.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Conas a chothromaíonn tú coigilteas le haghaidh scoir atá 10, 20, 30 móide bliain ar shiúl i gcoinne na spriocanna agus na n-éileamh airgeadais go léir atá agat san am i láthair? Is í an fhírinne, tá an tírdhreach airgeadais athraithe go mór - le fiacha iasachta mac léinn ag méadú i gcónaí, costais riachtanacha cosúil le tithíocht agus cúram sláinte ag dul thar arduithe meánphá agus Meiriceánaigh níos mó agus níos mó ar chosán gairme nach leanann líne dhíreach ó chéim go céim. scoir le seic íocaíochta seasta, arduithe incriminteacha, agus sochair fostóra flaithiúla cosúil le rochtain ar phlean pinsin.

Mar sin de bharr na n-athruithe sin, tá go leor againn ag athmhachnamh ar cad is brí le scor fiú agus cad iad na rialacha neamhluaite maidir le seoladh na réaltachta nua seo—lena n-áirítear éisteoir an lae inniu, Claudia.

An féidir leat beagán a insint dom faoi cad is brí leis an bhfocal sin ‘scor’ duit?

Claudia: Ó, an oiread sin rudaí. Sílim go mbeidh mé i gcónaí mar an cineál duine a bhfuil tionscadal ar siúl anseo nó ansiúd, ach, um, déarfainn i dtús báire, is mór an tsíocháin, an tslándáil freisin. Níl a fhios agam cad a chiallaíonn sé sin ag aois scoir. Níl a fhios agam cén chuma a bheidh ar an saol sin, ach cinnte saoirse agus compord.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Smaoinímid uaireanta ar scor, is dóigh liom, mar rudaí, nuair a chuir mé ceist ort faoi scor, chuir tú mothúchán in iúl. An dóigh leat go bhfuil sé sin difriúil ón gcaoi a ndéanann do thuismitheoirí coincheapú ar scor?

Claudia: Ní féidir liom. Bhí mo mham, fós ina duine an-ealaíonta agus cruthaitheach, ach d'éirigh sí as a slí bheatha a leanúint i réimse na healaíne le haghaidh rud éigin a bhí beagán níos tuisceana do ghnó ionas go n-aireoidh sí beagán níos compordaí ina stíl mhaireachtála. Ar deireadh chuaigh sí ar scor beagán níos luaithe ná mar a bhí beartaithe aici ar dtús mar go dtarlaíonn an saol agus shocraigh sí go raibh níos mó de pheirspictíocht ag baint le compord i ndáiríre ná mar a bhí i ndáiríre mar chlaonadh earraí nó dollar fiú. Gan smaoineamh, tá a fhios agat, cosúil le. 'Bhuel, dá mbeinn ag obair ar feadh cúig bliana eile, cad a d'fhéadfainn a dhéanamh? Nó seo, sin, nó an ceann eile?' Tá sí an-bhuíoch as gach rud atá aici agus an t-am atá aici tá sí cosúil le, ‘Is milliúnaí ama mé’.

Ar nós go bhfuil an oiread sin ama aici infheistíocht a dhéanamh i rudaí go bhfuil sí thar a bheith paiseanta, mar is seinnteoir pianó í. Mar sin seinneann sí pianó gach lá. De bharr an méid roimhe seo, nuair a bhí sí ag obair, is ar éigean a bhí an fuinneamh aici é sin a dhéanamh, ceart.

Mar sin feicim faoi rath í anois agus í ar scor, i ndáiríre ar bhealach nach bhfuair mé taithí uirthi nuair a bhí sí ina tuismitheoir singil a bhí ag obair agus go raibh sí díreach cosúil le, tá a fhios agat, ag déanamh a raibh le déanamh agat chun soláthar a dhéanamh dá teaghlach.

Stefanie O'Connell Rodriguez: An bhfuil cuid de sin a cheapann tú a mhúnlaigh cineál do dhearcadh air?

Claudia: Céad faoin gcéad. Bhí mo mham tinn go deimhin ina blianta ina dhiaidh sin, agus diagnóisíodh le hailse chíche agus fuaireamar tríd sin agus bhí muid go maith. Agus ansin bhí cosúil le scanradh beag eile. Agus díreach cosúil le meileann laethúil an jab thar a bheith dian seo nach raibh an-ghrá aici riamh, ach a bhraith go raibh oibleagáid uirthi leanúint ar aghaidh, ar roinnt cúiseanna. Tháinig sí díreach go pointe ina raibh sí cosúil, ní fiú é seo.

Agus mar sin b'fhéidir go bhfuil post agat a íocann tuarastal iontach compordach agus a thugann an stíl mhaireachtála iontach seo duit. Ach más é an costas a bhaineann leis sin ná do shláinte fhisiciúil agus do shláinte mheabhrach agus do chuid ama ar fad. Ní fiú dom é sin.

bláthanna a fhásann ar feadh na bliana

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cathain a chuir smaoineamh ar scor agus coigilt le haghaidh scoir isteach do phictiúr mheabhrach maidir le hairgead?

Claudia: Go hionraic, bhí sé scoil ard. Chuir mo mham an t-ábhar suas timpeall an ama agus muid ag féachaint ar phleanáil don choláiste. Agus spreag sé mé Roth IRA a oscailt, rud a rinne mé agus mé 17 mbliana d'aois.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wow, tá sé sin go hiontach.

Claudia: Is amhlaidh atá agus caithfidh mé creidiúint a thabhairt do mo mham as an treoir sin mar mura mbeadh, ní bheadh ​​a fhios agam riamh.

Ní shílfinn fiú faoin scor … b’fhéidir nach fiú go dtí an lá inniu. Ní hé go bhfuil ton istigh ann, fiú go dtí an lá inniu, ach is rud é atá ar mo radar ó shin a raibh mé in ann airgead a thuilleamh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mar is mór ag Claudia an tsaoirse agus an tsolúbthacht a thagann as coigilt agus infheistíocht a dhéanamh sa todhchaí, ní i gcónaí a d’éirigh lena gairm bheatha.

Claudia: Don chuid is mó de mo fichidí, bhí mé i mo aisteoir agus amhránaí uaillmhianach, agus ansin d'iompaigh saghas neamhbhrabúis tiomsaithe airgid.

Is ar éigean a d’fhéadfainn a shábháil ar chor ar bith. Mar sin níor ghá gur chuir mé mórán leis an gcuntas sin. Ansin rinne mé aistriú gairme go díolacháin, áit a raibh mé ag déanamh i bhfad níos mó ioncaim agus, uh, fós ag maireachtáil ar stíl mhaireachtála go leor frugal.

Mar sin bhí mé ag coigilt i ndáiríre, i ndáiríre go mór, is dócha mar a déarfainn tríocha faoin gcéad de mo paycheck. Ciallaíonn mé, nuair a fhéachann tú i ndáiríre ar bhoilsciú agus cad iad na costais a bhaineann le maireachtáil, tá sé cineál aisteach. Tá sé cosúil le, a Dhia, cosúil le, beidh milliún dollar ag teastáil uainn.

Tá a fhios agat, más mian linn a bheith ar scor ar feadh 20 bliain. Agus mar sin, díreach mar a timfhilleadh mo cheann timpeall orthu siúd cosúil le fuar, cabhraíonn uimhreacha crua leat a dhéanamh mata nó ar a laghad sin mar a rinne mé, mé innealtóireacht droim ar ais é.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Thosaigh an t-aistriú gairme is déanaí ag Claudia in 2019, nuair a d’oscail sí féin agus a fear céile bialann i Raleigh, Carolina Thuaidh.

Claudia: Is éard a chiallaíonn sé dúinn ó thaobh airgeadais de anois ná nach bhfuil ioncam iontaofa ag ceachtar againn i ndáiríre.

Tá an suíomh ina bhfuilimid inniu ag brath i ndáiríre ar a bhfuil ar siúl sa ghnó. Mar sin tá gá againn le beagán leachtachta inár gcoigilteas le bheith in ann na bearnaí inár gcostais saoil a dhúnadh, tá a fhios agat.

conas a ghlanadh an gloine ar doras oigheann

Um, mar sin bhí sé beagán de léim chreidimh, ach tá plean airgeadais i bhfeidhm againn. Tá ár mbuiséad míosúil ar eolas againn. Tá a fhios againn cad iad na costais íosta atá againn, agus cad atá i gceist leis maidir le coigilt le haghaidh scoir ná go raibh orm é sin a chur ar sos de thuras na huaire. Mar sin ní bheidh mé ag coigilt le haghaidh scoir ar feadh na sé mhí atá romhainn ar a laghad.

Má tá aon rud fágtha, is cinnte go mbeidh a fhios againn, cosúil le iora é a shiúl beagán ag an am. Agus ansin ba é an teagmhas a shocraigh muid freisin, sea, bhuel, tá tionscal na mbialann an-riosca. Táimid fós i bpaindéim. Má thuairteanna agus dó gach rud, beidh mé ag dul ar ais ag obair.

Tá a fhios agat, ba mhaith leat a dhéanamh gáire Dia, a thaispeáint dó do chuid pleananna, ceart?

Agus ós rud é go bhfuil am ar ár taobh faoi láthair, is dóigh liom ceart go leor leis an riosca. B'fhéidir dá mbeimis níos sine, agus nach bhfuil leanaí againn freisin, leanaí daonna, tá leanaí ainmhithe agus leanbh gnó againn, ach níl leanaí daonna againn. Má bhí leanaí daonna againn a d'fhéadfadh tionchar a bheith acu ar an gcóimheas freisin, cé mhéad riosca a bhí mé sásta a ghlacadh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Conas a cheapann tú faoi infheistiú i duit féin a chothromú - mar atá anois mar úinéir gnó, agus infheistiú i duit féin mar do féin amach anseo - do scor féin?

Claudia: Is rópa crua, daingean é sin le siúl. Sílim domsa, ag deireadh an lae, go bhfuil go leor geallta glactha agam féin san am a chuaigh thart agus go ndearna mé go leor cinntí i mo shaol a mheas daoine eile a bheith contúirteach agus nár ghá dom, agus tháinig mé i dtír ar mo shaol. cosa gach aon uair amháin.

Sea. Is ábhar imní dom nach bhfuil aon tuairim agam cé mhéid ioncaim a bheidh ag ár dteaghlach i mbliana. Cosúil, tá sé sin scanrúil. Ach tá creideamh agam. Déanfaimid é a dhéanamh amach agus déanfaimid na cinntí a chaithfidh muid a dhéanamh ag an am, má théann rud éigin as a riocht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dá ndéarfá, mar atá, tá mé ag cur an airgid seo ar leataobh le haghaidh scoir faoi láthair, cén áit go fisiciúil a rachadh an t-airgead sin?

Claudia: An IRA Roth. Ba bhreá liom freisin triail a bhaint as infheistíocht a dhéanamh i ndáiríre sna, um, i gcuid de na hardáin iontacha seo ar léigh mé fúthu. Fiú amháin díreach mar phíosaí beaga ag an am díreach chuig rud éigin cosúil le, ní nach mbrisfeadh nó nach mbrisfeadh mo chroí le cailliúint, ach dul i dtaithí air agus níos mó oideachais a fháil faoin stocmhargadh.

Níl a fhios agam an oiread sin i ndáiríre. Mar an gcéanna, níor tum mé mo ladhar isteach sa linn sin fós. Agus is dóigh liom go mbeadh sé sin an-suimiúil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Laistigh de do chuntais scoir, an bhfuil a fhios agat cá bhfuil do chuid airgid infheistithe sna cuntais sin?

Claudia: Ní fhéadfainn a rá leat gan féachaint air. Is féidir liom a rá leat gur meascán de stoic agus de bhannaí é. Ach ní féidir liom a rá leat cad iad na stoic agus na bannaí sin gan logáil isteach.

Braithim go bhfuil a leithéid de thascanna fásta agam ar mo chlár Trello i m’inchinn. Agus, tá a fhios agat, tá mé mar nuair a shroichfidh mé é, beidh mé a fháil dó. Agus foghlaim faoi infheistiú i gcuntas neamh-scoir. Tá sé ar cheann de na rudaí sin. Tá mé ag smaoineamh air sin le blianta anuas agus níl mé tumtha isteach ann ach tá mé gnóthach. Bhí mé gnóthach ag obair go lánaimseartha agus ag cabhrú le m'fhear céile leis an mbialann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cinnte. Cé go bhfuil sé suimiúil nach n-aithníonn tú an coigilteas a bhí á dhéanamh agat le linn scoir mar an méid atá ann i ndáiríre, is é sin infheistíocht le haghaidh scoir.

Claudia: Níl an cumas agam smaoineamh go mion faoi láthair i ndáiríre, ach tá a fhios agam go bhfuil mé ag bogadh sa treo ceart.

Agus ansin amach anseo dom nuair a bhíonn níos mó eolais ag teastáil uaithi, caithfidh sí am air. Agus is éard atá i gceist agam, is cosúil go bhfuil sé thar a bheith mór - ag dul trí stoic, ag piocadh na stoc. Cad a tharlóidh má dhéanaim an rogha mícheart? Níl a fhios agam cad atá á dhéanamh agam. Cosúil, is dóigh liom cosúil le neophyte iomlán maidir leis sin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tá an oiread sin gnéithe de scéal Claudia a mhothaíonn go dtagann siad lasmuigh de pharaiméadair thraidisiúnta na ‘rialacha um choigiltis scoir’—ní raibh slí bheatha thraidisiúnta aici le seice pá seasta agus rochtain seasta ar 401k, is úinéir gnó beag í. bialann, le linn paindéime, is bean mhílaoise í a chothromaíonn a fiacha iasachta mac léinn lena fiacha gnó agus an gá atá le coigilt don todhchaí, di féin agus dá fear céile - is imthosca iad seo atá ar eolas ag an oiread sin Meiriceánaigh inniu. Mar sin nuair a chloisimid na gnáth-rialacha um choigiltis scoir, féadann sé a bheith deacair sinn féin a fheiceáil iontu agus an cosán chun cinn a dhéanamh maidir le coigilteas don todhchaí ar bhealach a oibríonn lenár stíleanna maireachtála agus lenár spriocanna.

Ag teacht suas tar éis an tsosa, labhair muid leis an saineolaí infheistíochta Amanda Holden faoi conas is féidir le Claudia, nó le haon duine, rialacha coigiltis scoir a oiriúnú agus a athmhachnamh chun a stíl mhaireachtála agus a spriocanna a chomhlíonadh.

Amanda Holden: Mar sin is é m'ainm Amanda Holden agus chuir mé tús le gnó ar a dtugtar Invested Development, áit a mhúineann mé do mhná conas infheistíocht a dhéanamh nó aon duine a bhraithtear a bheith fágtha amach as na comhráite seo mar is minic a chuirtear na comhráite seo in áirithe do dhaoine a bhfuil airgead acu cheana féin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mar sin is é ceann de na coincheapa is fearr liom a bhfuil tú ag caint faoi ná do sheanmháthair féin a shamhlú, cad é atá ann? Go bunúsach is é an smaoineamh seo faoi cad a chiallaíonn sé i ndáiríre chun breathnú ar an todhchaí agus a shamhlú mar ár féin scortha chun níos mó práinne a thabhairt chun infheistíocht a dhéanamh le haghaidh scoir inniu.

Amanda Holden: R ach tá an smaoineamh ceart, ceart go leor, mar sin táimid ag obair go léir. Táimid go léir faoi lánseol dár ngairmeacha beatha, ach an bhfuil fonn orainn é seo a dhéanamh go héigríoch go dtí go bhfaighimid bás? An dteastaíonn uainn i ndáiríre a bheith ar ghlaonna Zoom go dtí go bhfaighimid bás? Ní hea, ba chóir go mbeadh súil agam nach bhfuil. Tá a fhios agat, agus mé i mo shean mhaimeo, mar a thaitníonn liom é, beidh mé ag taisteal mo bhealach tríd an Eoraip agus ag ithe baguettes agus ag ól fíona le mo leannán atá i bhfad níos óige agus sin í an fhís atá agam dom féin. Agus mar sin is maith liom é sin a choinneáil ar mo chlár fís seanfhocal i gcónaí, díreach chun an próiseas coigilte agus infheistiú le haghaidh scoir a dhéanamh beagán níos sobhlasta. Agus mar sin molaim dúinn aghaidh a choinneáil ar an bpróiseas sin agus tarlaíonn sé gur leagan aoibhinn, beagán rocach den aghaidh atá againn anois é an aghaidh sin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nuair a smaoinímid ar an bhfís sin ar cad ba mhaith linn ár scor a bheith, tugann sé seo an smaoineamh seo chun solais i ndáiríre ar an gcaoi a bhfuil an sainmhíniú ar scor tar éis athrú de shaghas éigin le himeacht ama agus atá ag athrú ó ghlúin go glúin. Agus is dóigh liom i measc na mban a bhfuil tú ag labhairt leo, conas a fheiceann tú an sainmhíniú sin ag aistriú?

Amanda Holden: Bhuel, tá sé deacair. Mar sin is mílaoise mé agus go sonrach is duine millennial scothaosta mé, agus mothaíonn go leor millennial a n-oibrím leo cosúil le scor nach fiú féidearthacht é nó is rud é nach bhfuil siad ag smaoineamh ar a son féin i ndáiríre toisc go bhfuil an oiread sin oibleagáidí airgeadais eile orthu. atá níos práinní nach mór dóibh aire a thabhairt dóibh ar dtús, rud atá go hiomlán réasúnta.

Agus ba mhaith liom iad a spreagadh ar a laghad iarracht a dhéanamh é a bhácáil ina bpleananna airgeadais gach bliain, mar is é fírinne an scéil go mb’fhéidir nach mbeadh an rogha againn oibriú go deo fiú. Sílim gur staitistic fíor-thábhachtach nach bhfuiltear ag caint faoi a dhóthain ná an staitistic nach bhfaigheann thart ar dhá thrian de na daoine dul ar scor ar a dtéarmaí féin. Caithfidh siad dul ar scor sula mbíonn siad réidh. Agus tá sé seo ar go leor cúiseanna, ach is é ceann de na príomhchúiseanna ná mar is eol dúinn go léir, go n-athraíonn nádúr na hoibre, go háirithe anois, go tapa.

Agus mar sin ní fhéadfadh do scileanna a bheith chomh húsáideach, bíodh a fhios agat, 30 bliain as seo agus atá sé faoi láthair. Chomh maith leis sin, ar ndóigh, tá sé an-deacair a fháil amach cad a tharlóidh ar bhealach sláintiúil inár saol féin. Agus mar sin is rud é nach mór dúinn a bheith ullamh dó, fiú má tá sé deacair a dhéanamh. Agus fiú má bhraitheann sé go bhfuil sé dodhéanta, is rud é ar chóir dúinn a bheith ag smaoineamh air.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Go dtí an pointe atá agat faoi, tá a fhios agat, do na millennials, do gen Z, tá an t-ualach ollmhór fiachais iasachta mac léinn ort, agus tá sé an-deacair tosaíocht a thabhairt duit. Ceart go leor, conas a chothromaím an riachtanas seo chun mo chuid oibleagáidí a chomhlíonadh anseo agus anois don duine féin amach anseo, is féidir liom smaoineamh ar mo dhroch mhaimeo uaim féin gach rud a theastaíonn uaim, agus is féidir liom práinn a thabhairt don fhís sin oiread agus is mian liom, ach is maith liom freisin níl ach réaltacht an fhiachais iasachta seo do mhic léinn ,000 nó cibé rud atá ann.

Mar sin conas a chothromaíonn tú na tosaíochtaí sin?

Amanda Holden: Cinnte. Mar sin is é an dea-scéal ná coigilt agus infheistíocht. Tá sé níos éasca agus is féidir tús a chur anois le méideanna beaga dollar. Agus ní raibh sé seo indéanta, tá a fhios agat, 20, 30, 40 bliain ó shin chun tús a chur mar neamhspleách, beag, infheisteoir óg le méideanna dollar an-bheag.

Cuireadh an infheistíocht i léig i ndáiríre do dhaoine a raibh saibhreas acu cheana féin. Agus is é an dea-scéal, fiú más féidir leat ach beagán tosaíochta a chur in ord tosaíochta, baineann sé chomh mór leis an nós a thógáil agus a bhíonn sé, le fios a bheith agat go bhfuil buicéid beaucoup á shábháil agat gach mí. Ní gá gur aois é an scor. Is ionann scor agus méid airgid a shábháiltear. Ceart. Ní féidir leat siúl amach ón obair nó siúl i dtreo obair bhríoch go dtí go mbíonn go leor airgid agat chun é sin a dhéanamh.

Agus is iarsma de phleananna pinsin san am atá thart, ceart? B’fhéidir go raibh pleananna pinsin ag cuid dár dtuismitheoirí agus ár seantuismitheoirí, is é sin nuair a shábhálann do chuideachta nó d’fhostóir airgead agus é a infheistiú ar do shon agus ansin cuireann sé seiceanna chugat le linn scoir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fuaimeann sin go deas.

ar cheart dom dul ar saoire an samhradh seo

Amanda Holden: Fuaimeann sin go deas. Bhuel, is é fírinne an scéil go raibh na pleananna pinsin móra seo fíordheacair do chuideachtaí agus d’fhostóirí a bhainistiú, agus mar sin go bunúsach sin an uair a chonaiceamar an t-athrú ón múnla pinsin go dtí an tsamhail ar a dtugaimid an tsamhail ranníocaíochta sainithe, arb é go bunúsach an tsamhail 401k Roth IRA atá againn. anois tá an áit ina bhfuil fostóirí mar, tá a fhios agat, rinneamar iarracht é sin a dhéanamh. Rinneamar iarracht é sin a láimhseáil duit, ach bhí sé cineál crua. Agus mar sin táimid chun an dualgas sin a bhrú ort.

Agus ní dóigh liom go gcuirfimid in iúl do dhaoine riamh i ndáiríre gurb é sin an t-athrú a bhí ag tarlú, ceart? Más cosúil leat riamh, cén fáth nach ndearna mo mhúinteoirí nó cén fáth nach ndearna mo thuismitheoirí? Cén fáth nár mhúin duine ar bith dom faoi 401k? Agus b'fhéidir gurb é an fáth nach raibh 401k ag do mhúinteoirí ná ag do thuismitheoirí go litriúil. Is rudaí réasúnta nua é seo ar fad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mar sin ba mhaith liom teacht ar ais chuig ár n-éisteoir, Claudia, an tseachtain seo, um, ceann de na codanna suimiúla eile faoina scéal ná gur thosaigh sí ag infheistiú i Roth IRA, an-óg, an-óg nuair a bhí sí 17, ach ansin ar feadh. an cúrsa ar dhul ar an gcoláiste agus ansin na hoibleagáidí sin a bheith uirthi agus aosacht óg a bheith aici, agus ansin gan rochtain a bheith aici ar 401k le linn a gairm bheatha ghairmiúil, ní raibh sé ach diana fanacht comhsheasmhach le hairgead a chur ar leataobh.

Agus tugann sé suas i ndáiríre an téama a bhfuil sí ag streachailt leis anois, is é sin, conas is féidir liom infheistíocht a dhéanamh don todhchaí agus a chothromú sin in aghaidh infheistíocht sa ghnó a bhfuil mé ag iarraidh a thógáil faoi láthair?

Amanda Holden: Tá an ceann seo chomh doozy mar níl aon chothromóid ann i ndáiríre. Mar sin ar dtús déarfainn go bhfuil sé an-éasca a bheith fillte go spioradálta, go mothúchánach, go airgeadais, inár ngnóthaí. Agus is dóigh liom, go háirithe mar mhná, go ndéanaimid an rud seo nuair a dhéanaimid cothú, ar ndóigh. Níl sé ach in ionad leanbh, cothaíonn muid ár gcoincheap beag milis. Agus mar sin, agus mar sin tá sé deacair i ndáiríre gan a dhéanamh. Is léir go gcaitheann muid níos mó ama ag déanamh seo ná mar a dhéanaimid aon rud eile.

Ach is infheistíocht atá i gceist agus ní mór dúinn cuimhneamh go bhfuil ár ngnóthaí ann chun freastal orainn. Nílimid ann chun freastal ar ár ngnóthaí. Cosúil nach bhfuil mé mo ghnó. Is mise, ach ba mhaith liom go gcuideoidh mo ghnó liom saol iontach a thógáil. Agus mar sin molaim duit beagnach smaoineamh air ar an mbealach seo. Cosúil le Stefanie, cad é an chuideachta is láidre ar domhan, dar leat?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Níl mé ag iarraidh é a rá, ach cosúil le Amazon.

Amanda Holden: Sea, is éard atá i gceist agam, Amazon, Apple, cosúil leis na cinn a thiocfadh chun cuimhne. An infheisteofá do chuid airgid ar fad sa chuideachta sin?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cinnte nach bhfuil.

Amanda Holden: Níl, ar ndóigh ní. Ceart. Ní dhéanfá do chuid airgid go léir a infheistiú in aon chuideachta amháin. Níl ansin ach trioblóid a iarraidh. Mar sin ba chóir go n-áireofaí go bhfuil ár gcuid féin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tá a fhios agat, bímid ag caint beagán faoi chuid de na cuntais éagsúla agus ceann de na rudaí atá tar éis teacht suas le go leor cuairteoirí ag teacht isteach ar an seó ná an iomarca acrainm iomlán seo, ceart? Tá an oiread sin litreacha agus uimhreacha ag dul timpeall 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Tá sé cosúil le, cad atá ag tarlú anseo? Cá dtosóidh mé? Agus n’fheadar, tá a fhios agat, conas a chomhairlíonn tú do dhuine éigin tosú ag scagadh air sin?

Amanda Holden: Is í an cheist is coitianta a fhaighim ná, cén cuntas ba cheart dom a úsáid? Cad é an difríocht idir Roth IRA agus 401k? Agus mar sin is é an chaoi a bhfuil daoine roinnte ina n-inchinn agamsa—arís, tús a chur leis an dá cheist seo. Is í an chéad cheist ná cé atá ag oscailt an chuntais seo? An mbeidh sé i mo láthair oibre nó an mbeidh sé domsa?

Agus mar sin le do láthair oibre, is áit éasca é sin le tosú. Má tá 401k nó 403B trí obair agat cuir tús ansin. Anois, má tá tú ag oscailt suas é féin, caithfidh tú Roth IRA, Meán Fómhair IRA, nó 401k aonair a mheas. Déarfainn gurb iad sin na trí cinn is fearr atá agat. Agus mar sin tagaimid ar ár ndara ceist, cén cineál cánachais é? Agus is é seo an áit a dtosaíonn sé a fháil beagán mearbhall, mar fiú laistigh de shaol na gcuntas scoir, tá dhá chineál éagsúla cánachais.

Agus mar sin beidh sé ina cheist maidir le cén cineál cánachais a theastaíonn uait - ar mhaith leat cuntas cáin-iarchurtha ina bhfuil do chánacha ioncaim á n-íoc agat ar an airgead seo níos déanaí nuair a tharraingíonn tú siar é, nó an dteastaíonn cuntas Roth uait? cá n-íocann tú cánacha ioncaim roimh ré?

The good news is: Tá siad ar fad go maith. Tosaigh le rud éigin, déan cinnte go gcáilíonn tú, cinntigh gur féidir leat a oscailt. Is maith i gcónaí seiceáil le comhairleoir cánach. Agus mar sin, in ionad an oiread sin fuinnimh a dhíriú ar chinneadh 401k Roth i gcoinne cánach iarchurtha, spreagaim daoine chun tús a chur le rud éigin.

De réir mar a fhoghlaimíonn tú níos mó, is féidir leat dul ar ais, is féidir leat rud éigin nua a dhéanamh an bhliain seo chugainn. Sin uile go maith agus díreach tús a chur leis. Agus ansin is féidir linn bogadh ar aghaidh go dtí an píosa níos tábhachtaí, i mo thuairim, a bhfuil an infheistiú, mar gheall ar Roth IRA, a 401k, tá siad seo ach cuntais. Anois, deonaíodh gur cuntais chánach mhaisiúil iad, áit ar féidir leat do chuid airgid a infheistiú, ach ag deireadh an lae, níl ann ach cuntas.

Agus mar sin is maith liom i gcónaí a chur i gcomparáid cosúil le Roth IRAs, 401ks, cosúil le Caboodles. Stefanie, an cuimhin leat cad is Caboodles ann?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tá sé seo cosúil le tagairt an-, cad, hochtóidí nó nóchaidí? Sea, ní raibh ceann agam riamh, ach bhí siad ag daoine eile níos mó i mo shaol.

Amanda Holden: Is dóigh liom go bhfuil tú, mar shampla, go raibh ceann agat nó go raibh ceann ag teastáil uait ag fás aníos, ach go bunúsach is é an rud atá ann ná go bhfuil siad mar seo cosúil le gorbán te agus bándearg nó corcra, cosúil le stór dúbailte, cosúil le haonaid stórála beaga. Go bunúsach níl ann ach áit inar féidir leat do chuid seoda go léir a stóráil. Agus le gur féidir leat smaoineamh ar do Roth IRA mar Caboodles, níl ann ach áit stórála do do chuid seoda, na hinfheistíochtaí atá agat taobh istigh - ar nós, cibé an é sin do scrunchy comhionannas vótaí nó do bhailiúchán mionúrscéalta nó rásúir, nó do OPI. snas ingne - sin iad na hinfheistíochtaí. Ceart? Mar sin sin do stoic, do bhannaí, do chistí. Sin iad na hinfheistíochtaí atá agat taobh istigh. Agus na seoda sin, na hinfheistíochtaí sin, sin an rud a ghineann do ráta toraidh.

Níl i do Roth IRA ach cuntas. Is féidir le airgead tirim suí in IRA Roth. Féadfaidh infheistíochtaí suí in IRA Roth. Agus mar sin ní ghineann an Roth IRA do ráta toraidh. Déanann na hinfheistíochtaí taobh istigh.

más í iníon Teresa máthair m'iníne, cad atá mé ag teresa?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tháinig sé seo suas freisin i mo chomhrá le Claudia. D'fhiafraigh mé, dúirt mé, 'An bhfuil a fhios agat cad atá laistigh de do chuntais a bhfuil tú infheistithe?' Agus cé go bhfuil sí thar barr i dtiúin lena hairgeadas, ní raibh sí ró-thínte lena bhfuil sna cuntais sin. Agus mar sin tá mé ag smaoineamh ar conas is féidir le daoine tosú ann, mar sin a leibhéal féin ró-mhór.

Amanda Holden: Nuair a bhíonn muid ag caint faoi infheistiú laistigh de chuntas scoir nó ag infheistiú laistigh de chuntas bróicéireachta, táimid ag caint i ndáiríre faoi dhá chineál infheistíochta mhóra éagsúla. Deirimid aicmí sócmhainní, agus is stoic agus bannaí iad sin. Is iad an dá aicme sócmhainní mhóra éagsúla seo – stoic agus bannaí mar bhunús leis an gcuid is mó de na rudaí. Agus mar sin nuair a deirimid rud éigin cosúil le, cad é do leithdháileadh sócmhainní, agus is é sin an chéad áit tosaigh a bhfuil gach duine againn, ba mhaith linn i gcónaí tosú anseo.

Go ginearálta ní maith liom béarlagair a úsáid, ach tá leithdháileadh sócmhainní fíorthábhachtach. Is éard atá i gceist leis an gcinneadh mórscála seo faoin méid atá agam i stoic? Cé mhéad atá i mbannaí agam? Cé mhéad atá agam in airgead tirim? Cé mhéad atá agam in eastát réadach? Cé mhéad atá agam i mo bhailiúchán antique beanie baby?

Mar sin níl ann ach do mhórchionroinnt sócmhainní leathanbhuille. Agus is é an rud nach dtuigeann daoine ná gurb é an cinneadh seo i ndáiríre a thiomáineann formhór do thuairisceáin le himeacht ama. Toisc go bhfuil muid chomh oilte chun smaoineamh ar infheistiú sna sonraí beaga, ceart? Mar gheall ar, cosúil le, cad atá níos spreagúla, cosúil le tuiscint a fháil ar an trádáil, an riosca agus luach saothair, comhbhabhtáil idir stoic agus bannaí nó argóint faoi cibé an bhfuil Microsoft nó Apple stoc níos fearr?

Níl aon ghanntanas sceitimíní ann, agus is é sin an rud a mbímid ag díriú go nádúrtha air nuair a bhíonn orainn an cinneadh mórscála seo a dhéanamh ar dtús. Agus is é sin díreach cosúil leis an gcéad rud a tharlaíonn ná an cinneadh idir cé mhéad stoic agus bannaí, ach ní hé an bealach ina bhfuilimid ag infheistiú don chuid is mó laistigh dár 401ks trí stoic aonair a phiocadh. Bainimid úsáid as cistí chuige seo. Agus mar sin cistí frithpháirteacha, cistí a thrádáiltear a mhalartú, cistí innéacs. Níl iontu seo ar fad i ndáiríre ach ciseán mór d'aois de chineálacha infheistíochta eile. Mar sin seanchiseán mór stoc nó seanchiseán mór bannaí. Agus mar sin is é an chuid is tábhachtaí i ndáiríre ná ciste a thógáil agus é a scoilteadh agus féachaint ar a bhfuil istigh.

Smaoiním air mar mhála taistil, ceart? Tá a leithéid de mhála taistil an-tábhachtach chun cuidiú linn dul ó phointe A go pointe B. Bheadh ​​sé an-deacair a bheith i do thaistealaí gan mhála taistil. Ceart? Cosúil, an féidir leat a shamhlú go bhfuil tú ag iompar do chuid rudaí go léir don aerfort? Mar sin is é an smaoineamh céanna é sin agus a bheith ag iarraidh do chuid stoic nó infheistíochtaí féin a phiocadh.

Tá sé an-deacair é a dhéanamh, ach rinne cistí an-éasca é. Go bunúsach, is bealach é chun a lán infheistíochtaí a phacáil le chéile agus tá sé an-éasca infheistíocht a dhéanamh, ach cad atá níos tábhachtaí ná an mhála taistil féin, ceart? Mar a d’fhéadfadh dhá mhála taistil chomhionanna a bheith agat, ach is é an rud atá níos tábhachtaí ná an méid atá pacáilte taobh istigh.

Agus mar sin a shamhlú dhá lucht siúil éagsúla, ceart? Tá tú do thaistealaithe a haon agus do thaistealaithe a dó, málaí atá comhionann. Tugtar cistí frithpháirteacha ar an mbeirt, ach taistealaí amháin, ina mhála taistil cad a chuir siad isteach ann? Bhuel, tá an chuma ar an scéal go bhfuil bikini sequini acu. Tá coirníní Mardi Gras acu, tá a fhios agat cad atá i gceist agam—tá tassels nipple cat Kitty acu. Cá bhfuil an duine seo ag dul, mar, ba mhaith liom dul ann. Fuaimeanna sin spraoi, ceart?

Tá a fhios agat, agus ansin déanann tú é sin a chur i gcomparáid le dhá thaistealaí. Lucht siúil beirte, ina mála taistil tá plocóidí cluaise, geansaí cniotála cábla, léamh fada deas a phioc siad suas ag an aerfort. Ceart? Is léir go bhfuil an bheirt seo ar tí turais an-difriúla a bheith acu, mar is é an rud atá níos tábhachtaí agus a chuirfidh blas do thurais i ndáiríre ná an méid atá pacáilte laistigh de na cistí seo.

Má tá tú infheistithe i gciste frithpháirteach ina bhfuil stoic, ansin tá tú infheistithe sa stocmhargadh. Má tá tú infheistithe i gciste frithpháirteach nó i gciste arna thrádáil ar an malartán a shealbhaíonn bannaí, ansin déantar tú a infheistiú i margadh na mbannaí. Is bealach fíor-éasca é cistí chun an nochtadh leathan seo a fháil don dá phríomh-mhargadh a bhfuilimid ag infheistiú iontu agus muid ag infheistiú go fadtéarmach.

Agus mar sin is bealach fíor-simplí, éasca é seo chun infheistíocht a dhéanamh sna margaí éagsúla níos leithne seo, atá thar a bheith simplí, thar a bheith saor. Agus anois is é do phost, in ionad a bheith ag iarraidh na hinfheistíochtaí is fearr a bhainistiú, do chuid airgid a chur isteach, do chuid airgid a charnadh agus é a fháil isteach sa mhargadh chomh fada agus is féidir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tá tú ag tabhairt an bealach iontach seo dúinn ar fad leis na hinfheistíochtaí seo a choincheapadh. Táimid ag caint faoi ár dtodhchaí féin. Mar sin táimid ag caint faoin bhfís agus ansin táimid ag caint ar an gcur i bhfeidhm teicniúil agus tá mé ag smaoineamh ar conas a thagann sé sin go léir le chéile.

Amanda Holden: Is é an chéad chéim breathnú ar ceart go leor, cad ... cad iad na margaí a bhfuil mé ag fáil nochtadh dóibh trí na cistí seo? Agus ba chóir go mbeadh sé soiléir go leor san ainm nó sa tuairisc.

Mura bhfuil sé soiléir, bíodh a fhios agat, tabhair ainm an chiste sin chuig Google Finance, agus is féidir leat leathanach cur síos iomlán a tharraingt suas ar a bhfuil ann. Tógann sé beagán dul i dtaithí uirthi mar is teanga eile ar fad í. Rud dóchasach a déarfainn le daoine ná nach bhfuil an chruinne infheistíochta chomh gan teorainn agus a shílfeá.

Tá méid socraithe faisnéise ann a éiríonn sé soiléir nuair a bhíonn a fhios agat. Cliceáil ar fad. Ní gá ach suí síos agus an béarlagair seo a fhoghlaim, ag foghlaim cad a bhfuilimid ag déileáil leis den chéad uair.

Tá tú go hiomlán in ann a thuiscint cad atá ar siúl agus ní bheidh saol na hinfheistíochta casta as. Tá sé ag athrú beagán, ach go stairiúil tá sé cosúil le dudes d'aois dusty agus bros Wall Street a bhraitheann tú go dona mar go bhfuil siad condescending. Agus ní gá go mbeadh sé mar sin.

Ná bí buartha nuair a bhíonn rudaí scanrúil nuair a bhíonn an margadh luaineach. Má tá tú chun an cluiche a imirt, caithfidh tú an cluiche ar fad a imirt agus mar sin turas trí aon luaineacht. Ach i ndáiríre is é an t-aon phost atá agat ná do chuid airgid a thabhairt isteach agus ligean dó sracadh. Is é an rud nach gá duit a dhéanamh ná, trí scáileán trádála éagsúla a bheith agat, cosúil le gunna gráin 16 Red Bulls, trádáil lae ... ní hé sin an rud is infheistíocht ann. Tá sé simplí go leor i ndáiríre nuair a fhoghlaimíonn tú na meicnicí.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Cad iad na rialacha nua scoir? Ar an gcéad dul síos, is admháil iad gur athraigh an tírdhreach airgeadais ó laethanta órga na ngairmeacha seasta, intuartha agus na bpleananna pinsin, ach is aitheantas iad freisin ar cad is féidir sa ré nua seo. Le huirlisí agus teicneolaíocht a chuireann ar chumas an oiread sin daoine níos mó daoine a infheistiú, is é an rud is tábhachtaí is féidir linn a dhéanamh ná tús a chur leis. Agus infheistíocht le haghaidh ár dtodhchaí, is cuma cad ba mhaith linn é, a bhácáil inár bpleananna airgeadais inniu. Fiú má tá sé ach cúpla dollar ag an am, dul isteach ar an nós na infheistiú le haghaidh scoir níos tábhachtaí ná an méid, ar a laghad a thosú. Agus is féidir linn ár ranníocaíochtaí a mhéadú i gcónaí agus muid níos cumasaí.

Cuimhnigh gurb é an cineál cuntais scoir is fearr an ceann a úsáidtear i ndáiríre. Mar sin, ná lig don díospóireacht faoin áit ar féidir leat tosú a chur ar do dhícheall, tosú, agus ansin lean ort ag foghlaim mar a théann tú ar aghaidh. Roinnt ama a chur ar leataobh aon uair is féidir leat chun níos mó a fhoghlaim faoi, ní hamháin do chuntais, ach na hinfheistíochtaí laistigh díobh. Ag coinneáil fís do ‘dhroch mhaimeo’ féin amach anseo, mar a déarfadh Amanda, mar mheabhrúchán gur fiú an infheistíocht thú.